En période d’incertitude économique et de volatilité des marchés, les investisseurs cherchent souvent refuge dans des actifs refuges, et les métaux précieux comme l’or et l’argent ont toujours été considérés comme un choix prudent. Pour exploiter le potentiel de ces métaux précieux dans le cadre d’une stratégie d’investissement de retraite, les particuliers peuvent se tourner vers les IRA de métaux précieux. Cet article explorera ce que sont les IRA de métaux précieux, comment ils fonctionnent, les types de métaux précieux dans lesquels vous pouvez investir et si en ouvrir un est le bon choix pour votre portefeuille de retraite.
Qu’est-ce qu’un IRA de métaux précieux ?
Un IRA de métaux précieux représente une variante unique d’un compte de retraite individuel (IRA) autogéré. Contrairement aux IRA standard, qui limitent les options d’investissement aux actifs traditionnels tels que les actions et les obligations, les IRA autogérés offrent aux investisseurs la flexibilité d’élargir leurs portefeuilles d’investissement en incluant des actifs non conventionnels comme les métaux précieux comme un IRA adossé à l’or, l’immobilier et les crypto-monnaies. Il convient de noter que ces IRA spécialisés adhèrent aux mêmes limites de contribution que les IRA traditionnels.
Kelli Click, président de STRATA Trust Company, explique l’attrait des IRA de métaux précieux, affirmant qu’ils offrent de nombreux avantages, tels que la réduction de la volatilité des investissements, le fait de servir de couverture économique et d’offrir des abris fiscalement avantageux pour les gains potentiels. L’or, l’argent et le palladium ont historiquement démontré leur potentiel de croissance à long terme, ce qui en fait des options attrayantes pour la planification de la retraite.
Dans quels métaux précieux pouvez-vous investir pour la retraite ?
Les IRA de métaux précieux offrent la possibilité d’investir dans l’or, l’argent, le platine ou le palladium. Cependant, tous les métaux précieux ne répondent pas aux normes de l’IRS. Pour être éligibles, les métaux doivent répondre à des critères de pureté précis :
– L’or doit être pur à 99,5%.
– L’argent doit être pur à 99,9 %.
– Le platine doit être pur à 99,95 %.
– Le palladium doit être pur à 99,95 %.
Les options courantes qui répondent à ces critères comprennent les pièces de monnaie canadiennes Maple Leaf, les pièces d’investissement australiennes Koala et les lingots PAMP Suisse. De plus, les pièces American Eagle sont autorisées par l’IRS pour un investissement en or IRA même s’ils ne répondent pas à la norme de pureté de 99,5 % pour l’or.
Notamment, les pièces rares ou de collection, les francs suisses, les souverains britanniques et les marks allemands ne sont pas éligibles pour être inclus dans un IRA autogéré.
Comment fonctionne un IRA de métaux précieux ?
Investir dans un IRA de métaux précieux implique de sélectionner un dépositaire en plus de la société de gestion de l’IRA. La principale responsabilité du dépositaire est de stocker en toute sécurité les métaux précieux physiques dans une installation de stockage approuvée. Il est essentiel de noter que vous n’êtes pas autorisé à stocker ces métaux précieux chez vous.
Une fois que vous avez choisi un Fournisseur IRA de métaux précieux, avez sélectionné un dépositaire et approvisionné votre compte, vous pouvez décider dans quels types et quantités de métaux précieux vous souhaitez investir. Le fournisseur IRA propose généralement des conseils et des recommandations en fonction de vos objectifs financiers. Le dépositaire achète ensuite les métaux précieux choisis en votre nom et les stocke dans un compte séparé, garantissant ainsi qu’ils sont séparés des avoirs des autres investisseurs.
Les réglementations de l’IRS régissent les IRA de métaux précieux, y compris les restrictions sur les types de métaux autorisés et leurs méthodes de stockage. Il est essentiel de travailler avec un dépositaire réputé qui pourra vous guider tout au long du processus, garantissant le respect des réglementations de l’IRS.
Quelle part de votre IRA devrait inclure des métaux précieux ?
Avant d’allouer des fonds aux métaux précieux dans votre IRA, il est essentiel d’aborder cet investissement avec prudence. La plupart des experts financiers recommandent de limiter les investissements en métaux précieux à 5 à 10 % maximum de votre fonds de retraite.
Plusieurs raisons soutiennent cette approche conservatrice. Premièrement, les portefeuilles bien conçus privilégient la diversification afin d’atténuer les risques inutiles associés au surinvestissement dans un seul actif ou type d’actif. La diversification garantit que vous ne placez pas tous vos actifs dans les métaux précieux.
Deuxièmement, même si les métaux précieux maintiennent historiquement leur valeur sur le long terme, ils peuvent être à la traîne par rapport à d’autres classes d’actifs, telles que les actions, en particulier si l’on considère la croissance des dividendes réinvestis. Par conséquent, les personnes qui recherchent une croissance continue de leur fonds de retraite peuvent limiter leur potentiel en surinvestissant dans les métaux précieux.
De plus, bien que les métaux précieux soient souvent considérés comme des options d’investissement sûres, ils peuvent connaître des fluctuations similaires à celles observées sur le marché boursier. Leurs valeurs peuvent augmenter en période de difficultés économiques, mais peuvent également diminuer à mesure que les marchés boursiers retrouvent leur stabilité. Pour ceux qui recherchent sécurité et protection contre l’inflation, des investissements tels que des obligations de haute qualité ou des titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS) peuvent offrir des alternatives plus appropriées.
Considérations particulières pour les IRA de métaux précieux
Les investisseurs qui envisagent les IRA de métaux précieux doivent être conscients des facteurs spécifiques qui les différencient des autres options d’investissement. Les IRA de métaux précieux ont tendance à être plus chers en raison de divers frais, notamment les frais d’installation, les frais de transaction, les frais de garde et les frais de stockage des actifs physiques. Contrairement aux IRA traditionnels, les règles de l’IRS interdisent de stocker les métaux précieux d’un IRA de métaux précieux à la maison, risquant ainsi des taxes et des pénalités supplémentaires en cas de violation.
En conclusion, même si les IRA de métaux précieux peuvent ajouter une dimension précieuse à votre portefeuille de retraite, il est essentiel de les aborder avec attention, en vous assurant qu’ils s’alignent sur votre stratégie d’investissement globale et vos objectifs de retraite. Les métaux précieux doivent être considérés comme un complément à vos investissements, offrant un certain degré de stabilité et de protection plutôt que comme constituant l’ensemble de votre stratégie de retraite.
