La finance décentralisée remodèle le monde sous nos yeux et émerge de l’ombre du monde de la cryptographie pour défier les banques et les institutions financières établies qui dirigent le monde depuis trop longtemps. En fait, selon DefiLlama, la valeur des plateformes DeFi est de 55,95 milliards de dollars. La valeur totale bloquée dans la finance décentralisée dans son ensemble a augmenté de plus de 5 fois depuis juillet 2020, rapporté par Defi Pulse.
Les entreprises DeFi avant-gardistes entrent dans le courant dominant et offrent au monde une nouvelle forme de services financiers fondés sur la technologie blockchain. Désormais, les prêts, les emprunts et les échanges peuvent avoir lieu sans intermédiaire. Les individus non bancarisés du tiers monde peuvent enfin accéder à une vie meilleure, sans se contenter d’en rêver, et le secteur financier lui-même peut s’attaquer à des problèmes majeurs tels que la fraude et l’exclusion financière.
Dans un récent discours prononcé lors de la conférence Binance Blockchain Week 2024 à Dubaï, Richard Teng, PDG de Binancea expliqué la mission de l’entreprise en matière d’accessibilité financière : « Comme beaucoup d’entre vous le savent, Binance a commencé avec des débuts très modestes. Notre voyage a commencé avec une mission simple mais puissante : rendre la crypto – cette technologie révolutionnaire – beaucoup plus accessible à tous. Notre mission est de diffuser largement la liberté de l’argent. Teng a poursuivi en partageant la croissance que Binance a connue pour atteindre ces objectifs : « Au cours des 9 premiers mois de 2024, Binance a ajouté 55 millions de nouveaux utilisateurs enregistrés, ce qui représente une augmentation de 30 % depuis le début de l’année.
La blockchain n’est bien sûr qu’un début. Il s’agit d’une fondation, pas d’un bâtiment final, et l’industrie travaille toujours à l’élaboration du modèle financier du futur.
Alors, quelles sont les grandes tendances DeFi en 2024 et au-delà ?
Solutions de mise à l’échelle de couche 2
L’un des plus gros problèmes à l’heure actuelle est le débit des blockchains comme Ethereum, qui prend en charge de nombreux protocoles DeFi. Ethereum est sérieusement encombré, comme aux heures de pointe à Manhattan, et à mesure que de plus en plus de protocoles et de transactions DeFi sont mis en service, cela pourrait se transformer en une impasse. Les solutions de mise à l’échelle peuvent offrir un répit à la blockchain encombrée sans augmenter la taille des blocs.
Les solutions de mise à l’échelle de couche 2, comme les Optimistic Rollups et les ZK-Rollups, peuvent rendre la blockchain plus efficace. Les ZK-Rollups, ou Zero-knowledge rollups, sont des ensembles de données garantis par des contrats intelligents sur la chaîne principale qui sont transportés hors chaîne pour le traitement et le calcul. Ils peuvent produire un bloc en une minute environ tout en traitant 2 000 TPS. Tous les vérificateurs peuvent savoir qu’ils disposent des mêmes informations sans qu’elles soient réellement divulguées grâce au Zero-knowledge.
Compatibilité inter-chaînes
Toutes les plateformes DeFi ne reposent pas sur la blockchain Ethereum, et la compatibilité entre chaînes est un véritable problème qui doit être résolu pour une adoption massive. La plupart des applications sont verrouillées sur leur propre écosystème, et Binance Smart Chain, Ethereum et Polkadot ne fonctionnent pas très bien ensemble.
Cela va devenir un problème croissant, et c’est pourquoi les développeurs travaillent dur sur les protocoles d’interopérabilité pour permettre à une application de fonctionner sur plusieurs blockchains. Cela peut ressembler à un langage technologique complexe, mais Parachains de Polkadot, Inter-Blockchain Communication (BC) de Cosmos et Thorchain sont essentiellement des outils de traduction qui permettent aux blockchains de travailler ensemble.
Ces ponts entre les blockchains sont une partie essentielle du processus si le monde dans son ensemble veut s’adapter à DeFi, mais vont bien au-delà du simple transfert d’actifs. C’est crucial pour parvenir à un environnement numérique véritablement collaboratif et décentralisé. La capacité de communication multicanal garantira que les systèmes financiers, les identités numériques et les chaînes d’approvisionnement soient interconnectés pour échanger de la valeur et des données afin d’accroître la liquidité, de partager des renseignements et d’améliorer les protocoles de sécurité.
Dans un nouveau rapport de Swift et Chainlinkle secteur financier présente ses progrès vers l’interopérabilité entre les réseaux blockchain émergents et les systèmes financiers traditionnels en tirant parti de l’infrastructure Swift existante et de Chainlink CCEP. Cela démontre la capacité de transférer de la valeur tokenisée de manière sécurisée et efficace à travers une blockchain privée et publique.
Cette collaboration marque le début d’un point d’accès unique permettant aux institutions de prendre en charge et de développer des actifs tokenisés sur plusieurs réseaux en utilisant l’infrastructure sécurisée existante.
Jeux blockchain
Le jeu Blockchain est en train de devenir une industrie massive et le marché DeFi a commencé à le monétiser. GameFi est le terme qui a évolué à partir de la pleine intégration de la DeFi dans le monde du jeu.
« Hors réseau » est devenu un succès et un pionnier pour l’industrie du jeu blockchain. Ces jeux permettent aux joueurs de posséder des actifs dans le jeu lui-même et d’utiliser des jetons dans l’écosystème du jeu. Nous avons déjà vu cela ; bien sûr, de nombreux jeux proposent de la monnaie virtuelle. Mais ceux-ci ont une valeur réelle et les joueurs peuvent les échanger sur le réseau DeFi et gagner des intérêts. De cette façon, les joueurs peuvent également investir dans le jeu lui-même via une forme de financement participatif de nouvelle génération.
La prochaine évolution de GameFi consiste à s’intégrer dans le métaverse où les jeux pourraient être utilisés pour créer des économies virtuelles où les joueurs peuvent gagner des récompenses pour leur jeu sous la forme de NFT ou de jetons. Les protocoles DeFi seraient exploités pour alimenter leurs économies virtuelles grâce à l’accès aux services financiers.
DeFi alimenté par l’IA
Le super pouvoir de l’IA réside dans sa capacité à analyser des quantités incroyables de données pour identifier des modèles et faire des prédictions. Ce type d’amélioration des données peut permettre aux solutions DeFi d’améliorer considérablement la sécurité, d’optimiser l’efficacité opérationnelle et de personnaliser les services pour l’utilisateur final.
Plus précisément, l’IA peut aider grâce à des algorithmes de trading automatisés, à des systèmes d’audit de contrats intelligents et de détection de fraude, rendant les produits et services financiers plus efficaces, équitables et accessibles. Par exemple, l’IA peut automatiser la création et l’exécution de contrats intelligents dans DeFi en tirant parti du NLP et de l’apprentissage automatique. Cela peut à son tour faciliter le développement de contrats auto-exécutables, ce qui améliore la précision des termes et des opérations des contrats.
Adoption institutionnelle
Jusqu’à présent, DeFi s’est développé sans investissement ni implication important de la part de l’argent institutionnel. Dans le cadre du processus d’adoption massive, préparez-vous à voir un afflux de hedge funds, de gestionnaires d’actifs et de banques traditionnelles.
Le retard de cet investissement est dû aux préoccupations réglementaires des institutions qui sont légalement tenues de suivre des protocoles tels que la connaissance du client (KYC) et la lutte contre le blanchiment d’argent (AML). Bien que les actifs numériques aient été créés en tant que technologies sans confiance afin de préserver la confidentialité, des compromis sont nécessaires pour que la technologie sous-jacente soit utilisable par ces institutions.
En réponse à ces incertitudes réglementaires, de nombreux acteurs du secteur de la cryptographie investissent massivement dans des infrastructures capables de répondre à ces préoccupations. Les preuves sans connaissance (ZKP) offrent à DeFi institutionnel un mécanisme permettant d’équilibrer la conformité et la confidentialité grâce à des moyens de vérification cryptographique. Cela permet des opérations non dépositaires qui rationalisent la vérification de l’identité tout en atténuant les risques de violation de données.
Identité décentralisée et intégration KYC
Un système décentralisé de connaissance du client (KYC) pourrait être la solution potentielle qui satisfera les investisseurs institutionnels et servira un objectif à la population en général.
Nous devons prouver qui nous prétendons être tout le temps en ce moment. Tout, depuis un contrat de téléphone portable jusqu’à un gros gain dans un casino en ligne, nécessite une vérification KYC rigoureuse. La blockchain pourrait fournir une solution simple avec des informations d’identification vérifiables qui signifient que nous n’aurons plus jamais besoin d’envoyer une copie de notre passeport à qui que ce soit.
Ce système signifierait également que la blockchain vérifie vos informations sans les divulguer à l’autre partie. C’est beaucoup plus sûr et cela mettra fin à fuites de données cela arrive trop souvent en ce moment et des politiques de confidentialité sans fin.
Protocoles de jalonnement liquide
Les protocoles de jalonnement liquide signifient que vous pouvez bloquer vos actifs dans le jalonnement tout en conservant votre liquidité. C’est comme le jalonnement de Schroedinger, presque comme un prêt garanti contre vos actifs bloqués sous la forme de jetons de jalonnement liquide (LST).
Bien sûr, ceux-ci sont soutenus par des contrats intelligents et agissent comme un dérivé de l’actif mis en jeu, mais les détenteurs peuvent ensuite utiliser ces jetons pour poursuivre l’activité DeFi. Ainsi, ils maintiennent le marché fluide et en mouvement.
Crédit image en vedette : Shubham Dhage/Unsplash
