L’intelligence artificielle génère déjà des revenus importants pour les banques, et ses progrès futurs promettent des avantages encore plus importants. Le PDG de JPMorgan, Jamie Dimon, dans une interview de Bloomberg, a souligné que les solutions axées sur l’IA remodeleront les institutions financières en faisant face à des défis opérationnels critiques. L’un des problèmes les plus urgents de la banque aujourd’hui est le manque de temps et de ressources pour répondre efficacement aux demandes des clients. C’est là que les principaux experts de l’IA et de l’analyse des données interviennent.
Un de ces innovateurs est Pavel Baltabayev. Ses développements – y compris l’assistant de chiffon, l’optimisation des risques de crédit, les modèles de tarification des dépôts et les systèmes de recommandation alimentés par l’IA – sont révolutionnants des processus bancaires et du service client. Nous avons parlé avec Pavel pour comprendre comment il construit des produits de pointe et quelles solutions axées sur l’IA façonneront l’avenir du secteur financier.
Des mathématiques aux sciences des données
Entrer dans l’industrie de la technologie aujourd’hui peut sembler simple – suivez un cours, obtenez un certificat et postulez pour des emplois. Cependant, la façonner vraiment l’avenir avec des innovations axées sur l’IA exige beaucoup plus.
Dès son plus jeune âge, Pavel Baltabayev était passionné par les mathématiques et a participé à des compétitions universitaires. Il s’est ensuite inscrit à l’école supérieure d’économie (HSE), l’une des meilleures universités de la Russie, où il a étudié les statistiques, l’apprentissage automatique et la programmation. C’est là qu’il a rencontré la science des données pour la première fois.
Après plusieurs stages, Pavel a solidifié son cheminement de carrière en rejoignant un cabinet de conseil leader, où il a combiné une expertise technique avec une réflexion stratégique pour optimiser les opérations bancaires grâce à l’analyse des données. Cette expérience a renforcé sa conviction que l’IA a le potentiel de résoudre même les défis les plus complexes. Il s’est ensuite lancé dans le développement indépendant et la mise en œuvre de modèles d’IA et d’analyse qui ont considérablement amélioré l’efficacité bancaire.
Rompre les barrières avec des innovations alimentées par l’IA
Le secteur bancaire est uniquement placé pour bénéficier de l’IA en raison de ses vastes volumes de données, des exigences de sécurité strictes, des besoins de gestion des risques et de la poussée constante pour un meilleur service client. Ces dernières années, les produits dirigés sur l’IA sont devenus la solution à ces défis.
Pavel Baltabayev a été parmi les premiers à reconnaître cette demande croissante. Ses modèles d’IA ont été intégrés avec succès dans les banques du monde entier, conduisant à des gains d’efficacité remarquables.
L’une de ses réalisations remarquables est le développement d’un assistant de chiffon (génération auprès de l’augmentation de la récupération) basé sur le chatpt d’Openai pour une grande banque d’investissement américaine. L’assistant RAG a considérablement amélioré l’accès des employés aux informations critiques, augmentant la productivité des tâches de 20% et augmentant la satisfaction des utilisateurs à 75%. Ce succès a été rendu possible en intégrant les technologies avancées de l’IA avec une compréhension approfondie des flux de travail bancaires.
«Le système RAG combine l’apprentissage automatique et le traitement du langage naturel avec une vaste base de données d’informations spécifiques à l’industrie, permettant à l’IA de fournir des réponses très précises sur des sujets professionnels. Cela permet aux banquiers d’accéder rapidement aux idées essentielles, de prendre des décisions éclairées et d’améliorer la qualité du service client, « Explique Pavel.
Un autre projet révolutionnaire est son modèle de tarification des dépôts alimentée par l’IA, conçu pour analyser la sensibilité des clients aux changements de taux d’intérêt. En étudiant les données de plus de 500 000 clients bancaires commerciaux, Pavel et son équipe ont optimisé les dépenses de taux d’intérêt, conduisant à des économies de coûts substantielles. Ce modèle axé sur l’IA permet aux banques de prévoir plus précisément le comportement des clients et d’effectuer des ajustements basés sur les données aux taux d’intérêt.
Pavel a également développé une gamme de systèmes de recommandation basés sur l’IA. Par exemple, son prochain modèle de produit à l’achat aide les gestionnaires personnels à recommander des produits financiers sur mesure, augmentant considérablement les revenus de la Commission de la banque. Dans un projet récent, il a introduit un modèle d’IA pour l’acquisition de dépôts, ce qui a augmenté les taux de conversion de 600% étonnants, ce qui rend les efforts de vente internes considérablement plus efficaces. Ces innovations sur l’IA ont aidé les banques à offrir aux clients les produits financiers les plus pertinents, renforçant leur avantage concurrentiel sur le marché.
Malgré ces résultats impressionnants, Pavel estime que l’influence de l’IA sur l’économie en est encore à ses débuts.
«Alors que l’IA fait des vagues en finance, son plein potentiel économique n’est pas encore réalisé», » Pavel reflète. «Cependant, si l’optimisation à grande échelle et rapide se poursuit, nous devrons peut-être envisager de mettre en œuvre des politiques comme le revenu de base universel afin que la société dans son ensemble puisse bénéficier des progrès technologiques.»
Partage des connaissances: une clé de la croissance durable
L’éducation et l’échange de connaissances jouent un rôle crucial dans le développement et l’adoption en cours de l’IA. Les experts du monde entier collaborent pour partager des informations avec la prochaine génération de professionnels.
Pavel Baltabayev est activement engagé dans des initiatives éducatives. Il a fondé un séminaire de mathématiques d’été pour les élèves du secondaire dans sa ville natale, où lui et ses anciens camarades de classe offrent des conférences en mathématiques. Ce programme a déjà aidé plusieurs étudiants à être admis aux professeurs de mathématiques de HSE.
«J’ai toujours voulu fournir aux étudiants de ma ville natale avec plus d’opportunités pour leur future éducation et chemins de carrière», « Pavel partage.
Pavel s’engage à inspirer la prochaine génération de spécialistes de l’IA, à les équiper des compétences essentielles et à soutenir leur croissance de carrière. Selon lui, la promotion d’une solide communauté professionnelle est essentielle pour résoudre des défis complexes et faire avancer l’innovation de l’IA.
Pour l’avenir, Pavel prévoit de poursuivre sa carrière dans le conseil stratégique, aidant les entreprises à mettre en œuvre des analyses avancées de données et des solutions dirigés par l’IA. Son objectif à long terme est de contribuer à la croissance du secteur des fintech américaines, potentiellement en lançant une startup ou en rejoignant une grande entreprise technologique.
«L’intégration de l’IA dans toutes les industries améliore la productivité, améliore la qualité des produits et des services, crée de nouvelles opportunités d’emploi et augmente la compétitivité globale», « Pavel déclare. «L’intelligence artificielle jouera un rôle transformateur dans la formation des processus socio-économiques dans les prochaines décennies, et je vise à être à l’avant-garde de cette évolution.»
Crédit d’image en vedette: RUPIXEN / UNSPLASH
