Les décisions de prêt rapide ajoutent de nombreux points aux notations globales de l’expérience des emprunteurs. Un gagnant-gagnant pour les deux parties, car les emprunteurs peuvent prendre des décisions financières rapides et les prêteurs gagnent des clients plus satisfaits.
D’un autre côté, la prise de décision retardée peut laisser les demandeurs de prêt financièrement bloqués et ruiner la confiance des emprunteurs dans les fournisseurs de prêts. De telles incohérences dans le traitement des prêts sont un défi commun pour les prêteurs qui comptent sur des souscripteurs humains.
Bien que les processus de souscription traditionnels aient servi les fournisseurs de prêts pendant de nombreuses années, il ne répond plus aux attentes des demandeurs de prêts modernes et enclins à la technologie qui sont importants sur la vitesse et la commodité. Heureusement, les développeurs de logiciels finch blancs de marque blanc comme Hes FinTechont introduit l’automatisation dans leur processus de souscription de prêts.
Voyons comment l’automatisation modifie le processus de souscription des prêts et améliorant l’expérience des emprunteurs.
Les limites de la souscription manuelle traditionnelle
La plupart des plaintes concernant l’ancien manuel de souscription des frontières autour de ses processus lents et longs.
Les preneurs fermes humains passent trop de temps à vérifier les documents des candidats, à extraire les données des emprunteurs dans les feuilles de calcul et à analyser les données pour prendre de bonnes décisions de prêt.
Nous savons tous à quel point les demandeurs de vérification et d’incohérence lents et incohérents et les prêts peuvent être douloureux aux prêteurs. Dans la plupart des cas, les demandeurs de prêts peuvent devoir attendre plusieurs jours, parfois des semaines, pour se faire avertir s’ils sont admissibles ou non à un prêt.
Avec l’ancien modèle, plus les demandes de prêt ont reçues, plus la probabilité d’erreurs humaines est élevée et plus il faut que l’équipe de souscription prenne des décisions.
Outre les erreurs et les retards, les équipes de souscription passent en revue les mêmes tâches et processus ennuyeux chaque jour. Au fil du temps, ces tâches répétitives dans le processus de souscription provoquent l’épuisement professionnel, ce qui peut à son tour réduire la productivité et la précision.
Qu’est-ce que la souscription automatisée?
Avec une souscription automatisée, le logiciel remplace les humains dans l’évaluation de la capacité des demandeurs de prêt à rembourser un prêt s’il est émis.
Contrairement à la manière traditionnelle où les humains collectent des documents, vérifient les données des clients et évaluent le risque de crédit des clients. L’automatisation utilise un logiciel pour effectuer ces chèques de pré-approbation de prêt, en utilisant des critères fixés par les prêteurs, tels que les scores de crédit, les niveaux de revenu et les ratios de la dette / revenu.
Propulsé par les tendances technologiques, telles que l’intelligence artificielle (AI) et l’apprentissage automatique (ML), le logiciel de souscription de prêt mesure le risque de prêt, vérifie les documents des candidats et recommande qui est qualifié pour un prêt et qui ne l’est pas.
C’est plus précis, beaucoup plus rapide et beaucoup moins cher à Applications de prêt vétérinaire avec logiciel automatisé qu’avec des souscripteurs humains.
Comment fonctionne la souscription automatisée?
Voici un aperçu rapide de la façon dont les logiciels sont utilisés pour automatiser les fonctions de souscription:
Entrez les données du demandeur: Le prêteur entre les données des emprunteurs aux logiciels, tels que le revenu, les antécédents de crédit et les détails de l’emploi. Certains outils peuvent même intégrer des données alternatives, telles que l’activité des médias sociaux, les paiements des services publics et les transactions de commerce électronique. Cela offre aux prêteurs une vision plus complète du comportement financier d’un emprunteur potentiel.
Faire correspondre les demandes contre les directives des prêteurs: Le logiciel correspond aux données des emprunteurs contre les critères d’éligibilité prédéfinis du prêteur.
Évaluer les risques: Les algorithmes d’IA examinent la situation financière du demandeur de prêt pour les risques de crédit potentiels.
Authentifier et vérifier les documents soumis: Le logiciel recoupe les documents soumis des documents pour s’assurer qu’ils sont authentiques et précis.
Recommander des décisions: Sur la base de ces analyses de données, le logiciel recueille automatiquement la demande de prêt doit être approuvée ou refusée.
Pour obtenir les meilleurs résultats d’un système de souscription automatisé, il est important pour les prêteurs de saisir les données des candidats corrects. Des informations incorrectes ou incomplètes entraîneront une analyse trompeuse.
Quelles tâches le logiciel de souscription automatisé gère-t-il?
L’idée principale derrière l’automatisation est de réduire le besoin de travail humain.
Les systèmes automatisés aident à exécuter des tâches plus rapidement et prennent des décisions plus précises et axées sur les données. Passons en revue certains fonctions que le logiciel de souscription peut gérer, avec peu ou pas d’intervention humaine:
Collection et vérification de documents
En utilisant des technologies comme les interfaces de programmation d’applications (API) et des portails numériques sécurisés, le système de souscription automatique permet aux emprunteurs de soumettre des documents requis directement via la plate-forme.
Le logiciel analyse les documents, vérifiant tous les documents soumis et les données pour l’authenticité. Cela réduit le besoin de vérifications humaines.
Validation des données
Alimenté par IAle logiciel de souscription valide les données des emprunteurs en quelques secondes, croisement des données de plusieurs sources de précision. Cela aide les prêteurs à réduire le risque d’erreurs et de fausses documents, repérant les écarts qui peuvent nécessiter une nouvelle réévaluation humaine.
Évaluation des risques
L’une des tâches les plus vitales de la souscription de prêts est de marquer les profils de risque des emprunteurs. Le logiciel de souscription utilise des algorithmes sophistiqués pour peser la situation financière des demandeurs de prêts, y compris les antécédents de crédit, le revenu et d’autres mesures financières, pour savoir si un demandeur est admissible ou non à un prêt.
Automatisation de la décision
Après avoir analysé les données des candidats et la vérification des documents, le système de souscription automatisé recommande une décision basée sur les données des candidats.
Dans des cas simples, les prêteurs peuvent faire confiance aux recommandations et décisions générées par le logiciel et la traiter comme la décision finale. Mais certains cas peuvent être compliqués et peuvent nécessiter des yeux humains et une logique pour prendre une décision.
Comment la souscription automatisée a-t-elle un impact sur les opérations des prêteurs?
L’automatisation présente une toute nouvelle expérience au processus de souscription. Ce qui était un processus difficile pour les prêteurs et les emprunteurs est devenu rapide et indolore.
Discutons de quelques façons dont l’aulomation modifie le processus de souscription des prêts:
Favorise les décisions de prêt plus rapides
Sur la base de la charge de travail, il peut prendre une équipe de journées souscripteurs, voire des semaines, pour examiner les demandes de prêt avant de prendre une décision.
D’un autre côté, les systèmes automatisés traitent les demandes de prêt et recommandent des décisions quelques secondes après que les candidats ont soumis la documentation requise.
Avec une prise de décision aussi instantanée, les prêteurs peuvent gérer de grands volumes d’applications en un clic. Cela rend le processus d’intégration indolore, laissant une bonne impression dans l’esprit des emprunteurs; Qu’ils aient ou non obtenu une approbation.
Génère des prédictions plus précises
Perte causée par Les erreurs humaines sont un problème courant en souscription manuelle.
Les systèmes automatisés réduisent ces erreurs coûteuses en suivant des règles cohérentes et prédéfinies établies par les prêteurs. Une telle cohérence améliore la qualité globale du processus de souscription et réduit considérablement le risque d’approbation des prêts qui pourraient entraîner la perte future du prêteur.
Crée de la place à l’échelle
Les prêteurs qui comptent sur des souscripteurs humains devront utiliser plus de main-d’œuvre à mesure que les clients augmentent.
Avec un système automatisé, les prêteurs peuvent faire évoluer leurs opérations sans compromettre les performances et sans frais supplémentaires.
À mesure que l’entreprise augmente et que les demandeurs de prêts augmentent, le logiciel reste cohérent, le traitement des données rapidement afin que les opérations restent lisses et efficaces.
Réduit le coût des opérations
En automatisant les tâches répétitives, les prêteurs peuvent réduire leurs équipes de souscription et réduire les budgets sur la papeterie.
Cela réduirait le coût des salaires, réduirait le besoin de grands espaces de bureau et réduirait les dépenses d’exploitation globales, ce qui augmente finalement les bénéfices.
Amélioration de l’expérience des chercheurs de look avec l’automatisation
Les emprunteurs d’aujourd’hui sont importants sur la vitesse, la facilité et la commodité.
Avec des fonctionnalités telles que les téléchargements de documents sécurisés, la vérification des documents instantanés, le KYC virtuel et les mises à jour de l’état des applications en temps réel, les systèmes de souscription automatisés sont considérablement conçus pour apporter ces désirs dans le processus de souscription, créant ainsi des clients satisfaits.
Les demandeurs de prêt peuvent désormais soumettre leurs données et documents via des plates-formes numériques conviviales, sans aucune visite en personne. Ils reçoivent des notifications instantanées sur le statut de leur application par e-mail, SMS ou autres canaux de communication préférés.
Les délais de traitement réduits à quelques minutes, les emprunteurs peuvent prendre des décisions opportunes concernant leurs besoins financiers.
De plus, avec moins d’erreurs et une précision plus élevée, les logiciels automatisés donnent aux demandeurs de prêt la confiance dans la transparence du processus de prêt.
L’avenir des prêts avec l’automatisation
La souscription automatisée remplace les processus manuels lents et sujets aux erreurs avec des solutions efficaces et axées sur l’IA, aidant les prêteurs à répondre aux attentes croissantes des emprunteurs modernes. Les avantages sont des décisions plus rapides, des coûts réduits et une expérience de l’emprunteur améliorée.
Les prêteurs qui embrassent l’automatisation se positionnent pour rester compétitifs sur un marché de plus en plus numérique. En s’associant à des fournisseurs de logiciels d’automatisation de White-Babel comme HES Fintech, ils peuvent fournir des services plus rapides et plus fiables tout en réduisant les coûts et en améliorant l’efficacité opérationnelle.
Pour les prêteurs qui comptent toujours sur les méthodes traditionnelles, le moment semble juste de revoir vos stratégies. Adopter des systèmes de souscription automatisés est plus qu’une simple mise à niveau opérationnelle, mais une décision stratégique pour concurrencer favorablement le marché financier changeant.
Avec la bonne technologie, les prêteurs peuvent transformer leurs processus, ravir leurs clients et ouvrir la voie à un succès soutenu.
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